¡Cómo maximizar sus opciones sobre acciones y minimizar los impuestos

Opciones básicas sobre acciones. Minimice los impuestos para maximizar el valor.

1. Cómo minimizar sus impuestos y maximizar sus beneficios. Si tiene opciones sobre acciones para empleados (ESO) pero no tiene idea de cómo manejarlas, no se sienta mal porque incluso los profesionales bien capacitados pueden encontrar un desafío. ¡Pero si comprenden una parte considerable de su patrimonio neto, hará bien en dedicar el tiempo y la energía para aprender a aprovecharlos al máximo!

¿Cómo funcionan las opciones sobre acciones?

1. Muchas personas encuentran que algo remotamente financiero es confuso y estresante. ¿Bien adivina que? En muchos casos, las opciones sobre acciones son aún peores. Muchas personas tienen dos, tres o, en algún momento, incluso cuatro o cinco "planes de opciones sobre acciones" diferentes que figuran en una declaración de las acciones de una compañía. Todos tienen diferentes reglas de concesión, valores, imponibilidad, etc. ¡Ay! ¡Por consiguiente, rara vez hablo con alguien que comprende completamente sus opciones sobre acciones y aún más raro, que están aprovechando al máximo su potencial de dinero

2. ¡Si tiene opciones sobre acciones, sea el unicornio y tenga un plan financiero para maximizar su valor para sus objetivos a largo plazo, mientras es estratégico para minimizar sus impuestos.

Conceptos básicos de opciones de compra de empleados definidos

1. En términos más simples, una opción de compra de acciones para empleados es un contrato de su empleador para permitirle comprar acciones de la compañía a un precio específico durante un período de tiempo específico. Los dos tipos más comunes de opciones sobre acciones son:

2. Hay dos formas principales en que estos planes difieren. Primero, las OSN generalmente se ofrecen al personal no ejecutivo, consultores externos y directores y no reciben un tratamiento fiscal especial. Por otro lado, los ISO casi siempre están reservados para empleados de tipo ejecutivo de alto valor (de ahí las opciones de acciones de incentivo de las empresas de Silicon Valley Space X, Sony o incluso Boeing por algunos ejemplos). En el típico estilo de enriquecerse y enriquecerse, las opciones que reciben los grandes ingresos Los ISO reciben un tratamiento fiscal favorable, siempre que cumplan con las normas específicas descritas por el IRS. (Más información sobre el tratamiento fiscal más adelante, pero si tiene un plan ISO y no cumple con las pautas del IRS, ¡alguien debería considerar solucionar ese problema y pronto!)

3. ¿Todavía confundido? No es de extrañar; Los planes de opciones sobre acciones son complejos. Hay tantas variables y los planes deben seguir tanto el acuerdo del empleador como las reglas de ingresos del IRS. ¡También puede tener cosas como planes de compra de acciones, opciones de acciones restringidas y otro tipo de acciones, pero más sobre estos en otro momento

1. Si desea maximizar el valor de sus opciones y ayudar a minimizar la factura de impuestos, deberá seguir un conjunto específico de reglas del IRS. En última instancia, los impuestos dependerán del momento y del tipo de plan de ESO que poseía.

Opciones especiales de incentivos (ISO) tratamiento fiscal especial

1. En este punto, tienes todo el derecho de correr gritando por las salidas. Pero ten paciencia conmigo. . .

Opciones especiales de incentivos (ISO) tratamiento fiscal especial

1. Al planificar para maximizar los beneficios de sus planes de opciones, hay varios puntos a considerar; impuestos, valores de acciones y asignación general de inversiones. En general, no querría más del 5% de su patrimonio neto en acciones individuales. Con opciones de acciones sustanciales, es posible que deba impulsarlo más alto, aún con un objetivo de no más del 20% de su patrimonio neto en una sola acción. Consulte a su Planificador Financiero Fiduciario para desarrollar un curso de acción para asegurarse de seguir las reglas de impuestos anteriores mientras avanza hacia una cartera financiera general más apropiada para sus objetivos específicos, plazos y tolerancia al riesgo. Puede que ame las acciones de su compañía y la compañía aún más, pero existe el riesgo de tener todo su dinero en cualquier acción, ¡y mucho menos en la compañía donde obtiene sus ingresos!

1. Las opciones sobre acciones parecen estar creciendo en popularidad en los últimos años, ciertamente en los círculos de tecnología y medios de comunicación. Todos hemos escuchado historias de trabajadores tecnológicos esclavizados durante años, y con eso en mente, deberían hacer todo lo posible para obtener el mayor valor de las opciones sobre acciones que ya han acumulado y que pueden acumular en el futuro. Desde el punto de vista de la compañía, es una excelente manera de motivar a los empleados: si la compañía funciona bien, es obvio pensar que a las acciones también les irá bien (no siempre es el caso, pero entiendes el punto).

2. Anímate, no recuerdo un momento en que un nuevo cliente entró y realmente entendió mucho acerca de sus propias opciones sobre acciones. En general, la conversación es más como, "Tengo algunas opciones y aquí está la declaración para revisar". O bien, han escuchado de un compañero de trabajo cómo los mataron con impuestos del buen tío Sam cuando "obtuvieron opciones". Cualquiera sea su razón, es un buen momento para hablar con un planificador financiero fiduciario para restar parte de la emoción de la conversación, tomar decisiones más inteligentes para su futuro financiero y establecer un plan estratégico sólido en lo que respecta al momento.

3. DAVID RAE, CFP (r), AIF (r) es un plan financiero certificado con sede en Los Ángeles con DRM Wealth Management, colaborador habitual de Advocate Magazine, Huffington Post, Investopedia sin mencionar numerosas apariciones en televisión para CBS, ABC, NBC, KTLA, KCAL e incluso Bravo TV. Ayuda a las personas inteligentes en todo Estados Unidos a encaminarse hacia sus objetivos financieros. Para obtener más información, visite su sitio web en www.davidraefp.com o el blog Financial Planner LA